Чи варто мати банківський рахунок у Швейцарії?

Чи замислювався ти коли-небудь, скільки насправді грошей проходить через швейцарські банки? Я замислювався, особливо після того, як знайомий згадав про свій рахунок у Цюриху під час нашої останньої розмови за кавою. Тому я провів невеликий аудит, чи варто мати банківський рахунок у Швейцарії?

Правда полягає в тому, що Швейцарія контролює понад 30% світового офшорного ринку. Це більше, ніж Сінгапур, Люксембург і Каймани разом узяті. Коли я вперше почув цю цифру, подумав, що хтось помилився. Але ні.

У 2024 році швейцарські банки управляють активами на суму 8 000 000 000 000 франків — це приблизно у десять разів більше, ніж весь польський ВВП.

Історія швейцарського банківництва бере початок з XIV століття, але справжній бум розпочався після Другої світової війни. Тоді я зрозумів, чому мій дід завжди говорив про “швейцарський банк” з такою повагою. Це не було випадковістю.

Чи варто мати банківський рахунок у Швейцарії? – аудит під мікроскопом

По-перше, злиття UBS з Credit Suisse у 2023 році повністю змінило фінансовий ландшафт. Один гігант замість двох конкурентів — звучить знайомо, чи не так? Це як ситуація з польськими банками кілька років тому, тільки у значно більшому масштабі.

фото: qwealthreport.com

По-друге, конституційна гарантія доступу до готівки, яка набирає чинності у 2025 році, показує, що швейцарці досі дотримуються своїх традиційних цінностей. Приватність і безпека для них — не просто слова.

По-третє, міжнародний тиск на фінансову прозорість змушує банки балансувати між дискретністю та дотриманням вимог. Іноді мені здається, що це як намагатися одночасно їхати на велосипеді й жонглювати — складно, але можливо.

Усі ці зміни роблять володіння швейцарським рахунком більш складним, але чи менш привабливим?

Відповідь не є однозначною. Це залежить від того, що саме ми шукаємо і наскільки добре розуміємо нові фінансові реалії.

Давайте спочатку розглянемо, що насправді означає швейцарська безпека у часи, коли кожна транзакція залишає цифровий слід…

фото: swisssustain.com

Безпека та конфіденційність vs нові вимоги прозорості

Я пам’ятаю, як дідусь розповідав мені про часи, коли «швейцарський номер рахунку» звучав як ключ до фінансової свободи. Це були сімдесяті роки, розпал холодної війни, а Швейцарія здавалася останньою фортецею приватності. А сьогодні? Світ змінився.

Історія банківської таємниці у Швейцарії насправді почалася у 1934 році. Банківський закон того часу з’явився не випадково — йшлося про захист від нацистських пошуків єврейських капіталів. Іронічно, що сьогодні подібні механізми служать зовсім іншим цілям.

Стабільність чи прозорість — де знайти баланс?

Правда полягає в тому, що з 2017 року Швейцарія стала частиною глобальної системи CRS. Що це означає на практиці? Тепер кожен банк зобов’язаний звітувати про рахунки своїх клієнтів до їхніх країн походження. У 2025 році вже йдеться про три мільйони рахунків, які щороку підлягають звітуванню.

Міф про номерні рахунки? Це вже, по суті, минуле. Сьогодні кожен банк застосовує процедури KYC — Know Your Customer. Це означає, що ти маєш довести, хто ти, звідки у тебе гроші і навіщо взагалі хочеш мати рахунок у Швейцарії. Романтичні часи “назви лише номер і пароль” давно минули.

Але не все так погано. Швейцарські банки досі мають одні з найвищих коефіцієнтів капіталу в Європі. Коли середній показник по ЄС коливається біля 15,1%, у Швейцарії це 19,2%. Це означає, що твої гроші краще захищені від фінансових криз.

Нейтральність досі є перевагою, але вона має свою ціну.

Швейцарія не входить до Європейського Союзу, що дає їй певну незалежність у монетарній політиці. З іншого боку — саме тому їй довелося піти на поступки щодо обміну податковою інформацією. Вибору не було, адже їй загрожували економічні санкції.

Сучасна приватність у швейцарському банку — це вже не приховування від податкових органів. Це радше захист від хакерів, політичної нестабільності в країні походження клієнта чи просто дискретність у щоденних транзакціях.

Реальний рівень приватності? Від держави — практично нульовий, якщо ти громадянин країни, яка бере участь у CRS або FATCA. Від інших суб’єктів — досі дуже високий. Швейцарці ставляться до захисту персональних даних серйозно, можливо, навіть серйозніше, ніж того вимагають міжнародні угоди.

Іноді я думаю, що найбільшою цінністю швейцарського рахунку сьогодні вже не є таємниця, а саме стабільність і професіоналізм. Коли твій місцевий банк має проблеми, той у Цюриху, ймовірно, працюватиме без перебоїв.

Тепер, коли я знаю ризики й переваги, час дізнатися, скільки це все коштує і як виглядає вся процедура відкриття рахунку.

фото: studyinginswitzerland.com

Витрати, пороги входу та процедура відкриття рахунку

Скільки мені коштуватиме відкриття рахунку в Швейцарії і чи зможу я це зробити без поїздки до банку? Це питання я ставив собі рік тому, коли вперше задумався про швейцарський рахунок.

Тоді я детально перевірив усі витрати і мушу визнати — різниця величезна. Базовий рахунок у Credit Suisse чи UBS коштує приблизно 10-15 CHF на місяць, плюс плата за відкриття від 50 до 100 CHF. Цифрові банки, такі як Neon чи Zak, дешевші — часто без плати за відкриття і з місячними витратами 0-5 CHF.

Пороги депозитів — це окрема історія. Більшість базових рахунків вимагають від тебе початкового внеску від 0 до 10 000 CHF. Але якщо ти замислюєшся про private banking — тут уже йдеться про суми від 100 тисяч до пів мільйона франків. Це не суми для кожного.

Процедура відкриття здається складною, але насправді це кілька простих кроків:

1. Заповнення заявки онлайн або у відділенні – тут ти вказуєш основні особисті дані та обираєш тип рахунку
2. Підготовка документів KYC – паспорт, підтвердження адреси проживання не старше ніж 3 місяці, довідка про доходи
3. Верифікація джерела коштів – банк повинен знати, звідки у вас гроші, які ви вносите
4. Внесення початкового депозиту – переказом або готівкою у відділенні
5. Активація мобільного додатку — UBS Key4, Credit Suisse CSX або інший залежно від банку

Якщо у тебе ще немає швейцарських франків, варто розглянути обмін через Wise — курси зазвичай вигідніші, ніж у традиційних банках, а комісії нижчі.

Термін виконання? Зазвичай це 7–14 робочих днів. Деякі цифрові банки обіцяють швидший процес — навіть 2–3 дні, але це стосується переважно резидентів Швейцарії. Як іноземець, ти маєш бути готовий до довшої перевірки документів.

Я пам’ятаю, що мене найбільше здивувало, наскільки швейцарські банки приділяють увагу джерелу коштів. Недостатньо просто показати виписку з польського рахунку — вони хочуть знати точно, чи це зарплата, продаж нерухомості, чи, можливо, спадщина. Підготуйся до детальних запитань.

Онлайн чи офлайн? Більшість процедур сьогодні можна вирішити дистанційно, але іноді потрібен візит до відділення. Особливо якщо вносиш великі суми або відкриваєш перший рахунок у цьому банку. Дехто віддає перевагу традиційному способу — розмова віч-на-віч дає впевненість, що все буде зроблено правильно.

Я вже знаю витрати й процедуру — чи варта гра свічок? Це питання, на яке кожен має відповісти сам. Цифри зрозумілі, процедура прозора. Залишається лише оцінити, чи переваги переважать витрати й зусилля.

фото: relocation-genevoise.ch

Чи це крок для мене? Висновки, сценарії та альтернативи

Замислюєшся над рахунком у Швейцарії? Це цілком нормально. Я теж довго вагався, перш ніж прийняв перше серйозне фінансове рішення за кордоном.

За найновішим рейтингом IMD 2025, Швейцарія знову посіла перше місце за фінансовою стабільністю. Це не випадковість — там просто знають, як захищати гроші. Додатково близько 10% швейцарських банків вже пропонують криптовалютні послуги, що може бути значною перевагою для деяких.

Матриця рішень — чи це для тебе?

Ключове значення має також податкове планування — без нього навіть мільйон євро не виправдає витрат.

Кейс 1: HNWI — Марек, 45 років
Продав IT-компанію за 5 млн злотих. Потрібне було стабільне місце для капіталу перед реінвестицією. Обрав Credit Suisse (тепер UBS) через управління портфелем. Через два роки задоволений, хоча комісії його дратують.

Кейс 2: Підприємець — Анна, 38 років
Займається експортом до Німеччини. Рахунок у швейцарських франках допомагає їй у міжнародних розрахунках і захищає від коливань злотого. Вибрала менший регіональний банк — нижчі комісії, кращий контакт.

Кейс 3: Трудовий мігрант — Томаш, 32 роки
Працює в Цюриху інженером. Спочатку хотів залишитися з польським банком, але місцевий рахунок виявився практичнішим. Тепер планує перевести більші заощадження.

Альтернативи? Люксембург — надійний варіант: подібна стабільність, трохи нижчі витрати. В Польщі мультивалютні рахунки в PKO чи mBank теж можуть вистачити, якщо не потрібен повний спектр private banking.

фото: swissbanking.ch

Що далі? Спочатку чесно оцініть свої потреби та можливості. Потім проконсультуйтеся з податковим консультантом — це справді ключове. Лише після цього обирайте конкретний банк.

Ринок змінюється швидко. Цифровий банкінг, регуляції, нові технології — усе це впливає на фінансові рішення. Можливо, за кілька років у нас будуть зовсім інші варіанти.

Michael

редакція lifestyle & business

Luxury Blog